近日，北京市民楊浦收到了一條來(lái)自銀行的信息，要求他于9月底前，將此前在該行辦理的信用卡現(xiàn)金貸款的資金消費(fèi)憑證上傳至指定系統(tǒng)，并告知如果發(fā)現(xiàn)其將貸款用于購(gòu)房等投資領(lǐng)域，或未上傳任何證明信息，銀行將把這筆原本為三年期的消費(fèi)貸款余額一次性計(jì)入信用卡賬戶(hù)。這意味著，如果沒(méi)有通過(guò)銀行的篩查，楊浦近期須集中還清剩余的近30萬(wàn)元。

8月底以來(lái)，北上廣深等一線(xiàn)城市的金融管理部門(mén)掀起了新一輪對(duì)樓市資金加杠桿的嚴(yán)查。多地銀監(jiān)局和人民銀行分行相繼發(fā)文，要求加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款管理，防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

管控 銀行啟動(dòng)再篩查程序

針對(duì)消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市，多地監(jiān)管部門(mén)重拳整治，開(kāi)始啟動(dòng)再篩查程序?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，目前多家銀行開(kāi)始向近期辦理過(guò)消費(fèi)貸的部分客戶(hù)發(fā)送通知，要求其“補(bǔ)交消費(fèi)用途證明材料”。

目前，北京多家銀行要求貸款20萬(wàn)元以上額度客戶(hù)補(bǔ)交材料。多家股份制銀行表示，消費(fèi)貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪(fǎng)等流程中將加大力度，堅(jiān)絕杜絕消費(fèi)貸另作他用。

據(jù)悉，當(dāng)前市場(chǎng)上信用貸、消費(fèi)貸產(chǎn)品大量涌現(xiàn)，借款方式簡(jiǎn)單。南京銀行(8.000, 0.01, 0.13%)官網(wǎng)顯示，該行推出的信易貸無(wú)需任何擔(dān)保，完全以本人信用，一次授信，循環(huán)使用，48小時(shí)審批，網(wǎng)銀、手機(jī)自動(dòng)放款，貸款金額最高達(dá)100萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。浙商銀行官網(wǎng)也顯示，該行推出的浙信貸信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品，最高額度達(dá)200萬(wàn)元，30萬(wàn)元及以下隨借隨還，根據(jù)產(chǎn)品介紹，資信良好、收入穩(wěn)定的客戶(hù)均可辦理，三年額度循環(huán)使用，申請(qǐng)材料只需提供身份證、結(jié)婚證、銀行賬戶(hù)流水等。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前銀行正在通過(guò)多種方式對(duì)已貸出的消費(fèi)貸款進(jìn)行再核實(shí)和查驗(yàn)。對(duì)于一般金額的客戶(hù)，會(huì)通過(guò)貸款用途憑證查驗(yàn)、貸后回訪(fǎng)等手段，監(jiān)測(cè)其資金支付是否合規(guī);對(duì)于金額較大的消費(fèi)貸款，銀行還可能約見(jiàn)或走訪(fǎng)借款人、收集相應(yīng)的資金使用憑證，對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行貸后抽查，如發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款資金不符合要求，被違規(guī)挪用、進(jìn)入股市、樓市等情況，銀行將立即聯(lián)系借款人告知其存在違約行為，并要求提前收回。