2018年10月30日,在首屆汽車金融普法公益研討會上,易鑫集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁總裁姜東發(fā)表了以“規(guī)范行業(yè)自律,加強金融普法”為主題的演講;并提出,互聯(lián)網(wǎng)交易更需法制保駕護(hù)航,企業(yè)和消費者在倡導(dǎo)“合約精神”同時,更需踐行“履約行為”,共同推動行業(yè)健康發(fā)展。

據(jù)悉,此次研討會以“傳播汽車金融正能量,共創(chuàng)行業(yè)新未來”為主題,由上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會主辦,易鑫集團(tuán)(2858.HK)承辦;參與者包含來自公檢法機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、法律界及企業(yè)的數(shù)十位代表。

汽車金融保持高速增長,融資租賃量年增三分之二

近年來,汽車金融行業(yè)一直保持著高速增長態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示,從2001-2014年,國內(nèi)汽車信貸市場規(guī)模由436億元增至6596億元,增長了13倍之多。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會《2016年度中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報告》,2016年我國汽車金融市場規(guī)模已超過7000億元,市場規(guī)模還保持著每年25%的速增。

其中,汽車融資租賃作為汽車金融服務(wù)的有效補充也取得了長足發(fā)展。行業(yè)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示,2017年我國融資租賃車輛達(dá)到150萬輛,較上年增長三分之二,融資租賃業(yè)在整體汽車金融市場中的業(yè)務(wù)份額也從上年的7%提升至11%。

上海市中和律師事務(wù)所高級合伙人張梓律師表示,汽車融資租賃是汽車消費的一種創(chuàng)新金融工具,其在歐美的發(fā)展相當(dāng)成熟,本質(zhì)上是一種租借行為:即用戶通過支付租金獲得車輛的使用權(quán)。“合約期滿后,用戶可以按殘值買下這輛車,也可以不買。”融入中國時,汽車融資租賃已進(jìn)行了一系列本土化的適配和改良,為消費者提供了更簡便快捷、交易靈活的融資方式,滿足了多層次的汽車消費融資需求。

張梓律師強調(diào):“簽署融資租賃合同后,在沒有完全履行付款義務(wù)的情況下,車輛的所有權(quán)仍屬于融資租賃企業(yè)。如果客戶違約,融資租賃企業(yè)對車輛有合法的處置權(quán)。“

少數(shù)消費者欠缺法律知識,陷入認(rèn)知誤區(qū)

由于少數(shù)消費者對新興的汽車金融產(chǎn)品了解不足,尤其是對相關(guān)的法律權(quán)責(zé)不理解,法律意識淡漠等問題,已給汽車融資租賃業(yè)務(wù)的正規(guī)經(jīng)營釀成了一定風(fēng)險。

2017年11月在香港上市的易鑫集團(tuán),從2014年8月成立至今,短短幾年間汽車融資租賃量累計已近一百萬輛。根據(jù)易鑫提供的數(shù)據(jù),從2017年7月至今,易鑫自己追查、立案的騙貸、信息欺詐、涉黑盜搶案件就達(dá)到200余件。而這種情況在行業(yè)內(nèi)普遍存在,一些規(guī)模較小的同行企業(yè),面對騙貸、欺詐等非法行為往往有心無力,只能自己承受損失。

易鑫集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁姜東表示,通過眾多案件的調(diào)查,易鑫發(fā)現(xiàn)一個顯著特征:有時消費者是因為對融資租賃產(chǎn)品認(rèn)知低,不了解汽車金融交易的權(quán)責(zé)導(dǎo)致了不必要的法律糾紛。

“我們有時候覺得特別遺憾。如果消費者掌握的汽車金融產(chǎn)品知識更豐富些,能夠履行及時還款的義務(wù)并隨時檢查違約情況,充分了解拖欠應(yīng)付賬款要承擔(dān)額外的違約責(zé)任,他們可能就不會漫不經(jīng)心了”。

上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會秘書長、上海市社會信用促進(jìn)中心副理事長陸雷也提醒,消費者切勿對互聯(lián)網(wǎng)金融消費中的違約失信行為存在僥幸心理。近年來,針對失信人員的懲治措施在不斷加強。被列入失信名單后,失信當(dāng)事人不能乘坐飛機、列車軟臥、輪船二等以上艙位的交通工具;不能在星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進(jìn)行高消費;不能購買不動產(chǎn);禁止租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公。他呼吁,一方面企業(yè)要做好行業(yè)自律、規(guī)范經(jīng)營;另一方面消費者也要樹立正確的汽車金融消費觀念,遵循誠信原則,主動抵制各種不良的違規(guī)行為。

行業(yè)聯(lián)合,共同推動汽車金融普法

針對如何解決汽車金融行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的上述問題,與會嘉賓一致認(rèn)為,汽車金融行業(yè)的普法宣傳工作必須提上日程。

上海市公安局治安總隊黃奕警官表示:互聯(lián)網(wǎng)不是法外之地。消費者尤其是年輕人群體,不僅要樹立正確的消費觀,知法、懂法、守法也是最重要的底線。而企業(yè)在打造運營模式中,充分全面地考量客戶風(fēng)險,進(jìn)行事先提示和普法教育,既是企業(yè)社會責(zé)任的體現(xiàn),也是數(shù)字經(jīng)濟傳遞城市溫度的公益之舉。

為切實保護(hù)消費者和企業(yè)的合法權(quán)益,為汽車金融行業(yè)塑造良好的營商環(huán)境,實現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會在本次研討會上發(fā)出倡議,呼吁共同推動汽車金融普法宣傳。接下來,協(xié)會將與相關(guān)政府部門、社會團(tuán)體、代表企業(yè)合作,充分發(fā)揮協(xié)同作用,通過行業(yè)推廣、大眾媒介、線下宣講等活動方式,分階段、分層次地進(jìn)行汽車金融知識及法律規(guī)范的宣傳普及,在全社會范圍內(nèi)推動樹立正確的汽車金融消費觀,共創(chuàng)健康、和諧的行業(yè)秩序。

易鑫集團(tuán)率先支持這一公益普法倡議,并號召汽車金融行業(yè)合作聯(lián)動,共推普法宣傳。據(jù)悉,目前已有近30家融資租賃企業(yè)做出了積極響應(yīng)。易鑫總裁姜東表示:“在行業(yè)內(nèi)外廣泛開展普法宣傳,對整體汽車融資租賃業(yè)意義重大。2017年我國汽車融資租賃滲透率只有約5%,而北美這一比例高達(dá)46%。在更趨規(guī)范化、法治化的行業(yè)環(huán)境下,未來我國的汽車融資租賃業(yè)會有更大成長空間。”