據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟之聲《視聽大會》報道，近日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2022年上）》。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，我國理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達29.15萬億元，同比增長12.98%；投資者數(shù)量達9145.40萬，上半年累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元。2022上半年銀行理財呈現(xiàn)哪些特點？養(yǎng)老理財如何突圍創(chuàng)新？理財產(chǎn)品如何選，怎么投？主持人梁婧對話平安私人銀行資深投顧曲陽朔、李華，和您共同解碼銀行理財市場投資策略。

“做足功課”

才能保持持續(xù)競爭力

低收益環(huán)境下，銀行理財產(chǎn)品如何保持競爭力？曲陽朔給出兩個關(guān)鍵詞：“明確定位”“做足功課”。

1、明確“定位”

投資者在選擇金融產(chǎn)品時應(yīng)考慮流動性、收益性、安全性，而任何金融產(chǎn)品都不可能三者兼得，因此銀行理財產(chǎn)品若想保持競爭力，就要結(jié)合流動性、收益性、安全性給出明確定位，并針對客戶多元化需求做出產(chǎn)品創(chuàng)新。

2、“做足功課”

為長期吸引投資者，理財子公司應(yīng)該在戰(zhàn)術(shù)、戰(zhàn)略上做足功課，豐富產(chǎn)品線、做好風險控制。

控制風險

是銀行理財?shù)?ldquo;重要底線”

銀行理財產(chǎn)品面對當前不確定性因素擾動，需參與各方嚴格落實各項管理規(guī)定及措施，將控制風險作為重要底線和“生命線”。

1、銀行端：

對于銀行理財產(chǎn)品而言銀行端是代銷模式，因此代銷銀行要建立代銷產(chǎn)品的嚴格審核機制，確保上架產(chǎn)品符合各項要求。

2、理財子公司端：

理財子公司需要嚴格按照約定的投資范圍、投資限制進行投資，持續(xù)結(jié)合市場優(yōu)化調(diào)整，確保底層資產(chǎn)在一定程度上的分散與透明。

3、銷售端：

在投資者購買產(chǎn)品前，銷售平臺對投資者應(yīng)進行相應(yīng)風險承受能力評估，確保對應(yīng)產(chǎn)品符合客戶風險承受能力，同時嚴格進行詳細風險披露和提示，讓投資者了解風險點和不確定性。

銀行理財產(chǎn)品怎么選？

個人投資者如何挑選適合自己的銀行理財產(chǎn)品、如何匹配自身風險偏好及投資目標配置？

曲陽朔建議，投資者首先要明確自身需求及對應(yīng)資金的投資目標，充分了解自身風險承受能力及投資限制。其次，結(jié)合自身需求、限制，將不同的資金分類打理：日常支出類資金強調(diào)流動性，更傾向于放高流動性的理財產(chǎn)品；未來一段時間確定要用的錢，安全性要求高、期限上可以稍長，適合配置三個月、六個月等一定期限的產(chǎn)品；短期沒有使用需求，以追求投資收益為目標的資金，就可以選擇期限更長、潛在收益更高的含權(quán)益的理財產(chǎn)品。

上半年養(yǎng)老理財

突出“養(yǎng)老屬性”

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2022年上）》提到，2022上半年養(yǎng)老理財試點有諸多突破。數(shù)據(jù)顯示，試點以來，養(yǎng)老理財產(chǎn)品工作進展順利，總體運行平穩(wěn)。截至2022年6月底，已經(jīng)有27只養(yǎng)老理財產(chǎn)品順利發(fā)售，23.1萬名投資者累計認購超600億元。李華表示，目前發(fā)售的銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品在期限結(jié)構(gòu)、收益平滑基金、風險準備金等設(shè)計方面愈發(fā)凸顯“養(yǎng)老特色”。

1、投資封閉期長

養(yǎng)老理財?shù)姆忾]期普遍“5年起步”，通過強制投資儲蓄，讓投資者避免在市場震蕩時沖動交易。

2、多重風險保障：

養(yǎng)老理財產(chǎn)品引入了收益平滑基金機制，這是該類產(chǎn)品最大的亮點，使得養(yǎng)老理財產(chǎn)品收益表現(xiàn)更為穩(wěn)健，波動更小，尤其是當產(chǎn)品凈值表現(xiàn)不佳時，能夠起到回補的作用。

養(yǎng)老規(guī)劃“三步走”

如何做合理有效的養(yǎng)老規(guī)劃？首先要熟悉市場上的養(yǎng)老規(guī)劃工具，其次要了解自身所處的人生階段、財富情況以及養(yǎng)老目標，最終綜合制定出適合自己需求的養(yǎng)老資產(chǎn)配置方案。李華給出了養(yǎng)老規(guī)劃“三步走”方案。

1、定需求：

預(yù)估自己未來養(yǎng)老每年每月要花多少錢。

2、測缺口：

對自己退休后的收入進行估算，不足的部分就是要事前準備的缺口。

3、做規(guī)劃：

挑選適合自己的養(yǎng)老工具及養(yǎng)老產(chǎn)品。

養(yǎng)老工具哪家強？

養(yǎng)老資金規(guī)劃組合中包含以下四種工具方法。

第一工具是醫(yī)療保險和重疾保險；第二是年金險；第三是類固定收益的金融產(chǎn)品；第四是應(yīng)用大類資產(chǎn)配置方法構(gòu)建養(yǎng)老投資組合。

如何利用工具

配置養(yǎng)老資產(chǎn)呢？

如果資金量有限，先配置保險后投資；如果資金量較多，就必須進行資產(chǎn)配置規(guī)劃，才能避免資產(chǎn)的縮水或巨幅波動。年輕人越早規(guī)劃養(yǎng)老儲備越好，因為資金投資期限越長，復(fù)利作用下養(yǎng)老積累會更可觀；而已進入養(yǎng)老階段的投資者，可挑選合適醫(yī)療保險及年金保險，對沖未來風險。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。