近日，齊魯銀行（SH601665，股價(jià)4.15元，市值190億元）發(fā)布2023年度半年報(bào)。今年上半年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入60.76億元，同比增加10.88%；凈利潤20.27億元，同比增長15.24%。其中，齊魯銀行今年上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入44.99億元，較上年同比增長11.57%；手續(xù)費(fèi)及傭金收入6.44億元，同比減少26.82%。

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凈利營收雙增，委托及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入腰斬

報(bào)告期內(nèi)，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤20.27億元，同比增長15.24%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入60.76億元，同比增加10.88%；營業(yè)支出40.13億元，同比增加10.13%。

從營收結(jié)構(gòu)來看，上半年該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入44.99億元，同比增加11.57%；利息凈收入在營收中占比74.05%，較去年同期微增0.47個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，近年來，齊魯銀行凈息差、凈利差持續(xù)收窄。今年上半年，該行凈利差和凈息差分別為1.78%和1.86%，同比分別下降6和8個(gè)基點(diǎn)。

對此，該行在半年年報(bào)中解釋稱，主要是因加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度、持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，貸款收益率持續(xù)下降；同時(shí)，該行加強(qiáng)負(fù)債成本管控，多次下調(diào)存款定價(jià)、主動(dòng)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，加大低成本央行資金使用，付息負(fù)債成本率有所下降。

此外，齊魯銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入五年來首次大幅減少，截至報(bào)告期末該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入6.44億元，同比減少26.82%。該行在半年報(bào)中解釋稱，主要是理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入下降。從半年報(bào)公布的明細(xì)來看，該行委托及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入腰斬，同比減少55.00%。委托及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入在該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入中的占比也從前值62.86%降至36.95%。

齊魯銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入五年來首次大幅減少 圖片來源：齊魯銀行2023半年報(bào)

查閱該行2022年報(bào)可見，截至2022年末，該行理財(cái)規(guī)模556.60億元，較2021年末理財(cái)規(guī)?？s減128.28億元。在2022年年報(bào)中，該行解釋稱主要是受2022年4季度債券市場調(diào)整影響，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降。但去年全年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入仍同比新增30.34%。其中，去年該行委托及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比新增40.13%。

實(shí)際上，2022年資管新規(guī)正式落地，因此去年也被譽(yù)為是“凈值化”元年，理財(cái)產(chǎn)品兩次“破凈”。今年7月，多家銀行理財(cái)公司發(fā)布公告，稱對部分理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠。但即便如此，今年上半年銀行理財(cái)市場規(guī)模仍較2021年底的29萬億減少近4萬億，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模首次被公募基金反超。

該行同受理財(cái)凈值化影響的還有存款指標(biāo)。報(bào)告期末，該行存款總額較上年末增長10.92%。其中，公司活期存款、公司定期存款、個(gè)人定期存款分別較上年末增長8.73%、10.66%、20.90%，個(gè)人活期存款較上年末下降15.46%。該行解釋稱，主要是受去年末理財(cái)集中贖回影響，個(gè)人活期存款余額去年年末較高，同時(shí)，隨著居民儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)，理財(cái)市場逐漸回暖，個(gè)人活期存款逐步轉(zhuǎn)向個(gè)人定期及理財(cái)業(yè)務(wù)。

不良率連年下降，次級(jí)可疑類貸款遷徙率升高

報(bào)告期末，齊魯銀行資產(chǎn)總額5,503.65億元，較上年末增長8.76%；貸款總額2,832.59億元，較上年末增長10.11%，貸款占資產(chǎn)總額比例51.47%，較上年末提升0.63個(gè)百分點(diǎn)；其中，存款總額3,878.39億元，較上年末增長10.92%，存款占負(fù)債總額比例75.58%，較上年末提升1.25個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率14.42%，較上年末微降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，近年來，該行不良率、關(guān)注類貸款占比持續(xù)下降。報(bào)告期末，該行不良貸款率1.27%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比1.60%，較上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率302.06%，較上年末提高21.00個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.84%，較上年末提高0.21個(gè)百分點(diǎn)。

但仍需注意的是，今年上半年，該行次級(jí)類、可疑類貸款遷徙率較去年末增幅明顯。截至6月末，齊魯銀行次級(jí)類貸款遷徙率63.52%，較去年末增加15.03個(gè)基點(diǎn)；可疑類貸款遷徙率52.58%，較去年末增加25.10個(gè)基點(diǎn)。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖